Hedefleriniz arasında sigorta şirketi açmak varsa, sadece işletme kurmanın çok ötesinde bir sürecin sizi beklediğini söylemek yanlış olmaz. Sıfırdan sigorta markası haline gelmenin dışında, başka bir sigorta firmasının şubesi veya acentesi de olabileceğiniz için hepsinin prosedürü birbirinden farklıdır. Sigorta sektörü aynı zamanda Türk Ticaret Kanunu’na ek olarak Sigortacılık Kanunu ile Sigorta ve Reasürans Şirketlerinin Kuruluş ve Çalışma Esaslarına İlişkin Yönetmelik kapsamında mevzuatsal altyapısı da bulunan bir iş. Dolayısıyla hem kurallara hem de denetim süreçlerine tabi mesleklerden biri.
Öte yandan sigorta sektörü Türkiye’de oldukça artan ivme göstererek kâr getirmeye başlıyor. Kişiler/kurumlar sosyal sigortaları haricinde kendilerini, ailelerini, varlıklarını, kısacası hayatlarındaki tüm unsurları korumanın değerini git gide anlamaya başlıyor. Başka bir deyişle çoğu insan mutlaka özel sigorta yaptırmaya başvurabilir. Bu yazıda sigorta şirketlerinin yaptıkları işleri detaylandırarak sigorta şirketi kurmak için gerekenleri anlattık.
İçindekiler
Sigorta Şirketi Ne İş Yapar?
Sigorta şirketleri, belirli riskleri gözeterek kişilere/kurumlara güvence sunan finansal kuruluşlardır. Bu güvence, olası zarar durumlarında maddi kaybın karşılanması anlamına gelir. Risk havuzu oluşturma ve hasar durumunda ödeme yapma gibi hesaplamalar yaparak faaliyetini sürdürür. Aynı tür riskleri taşıyan birçok kişi/kurumdan primler toplar. Resmi bir hesaba bu primler aktarılır.
Eğer sigortalı olan kişi/kurum, sigorta kapsamında zarar görürse, zararının karşılığı ortak kasadan ödenir. Bu sayede sigortalı, büyük maddi kayıpla karşı karşılaşmadan zararını telafi edebilir. İşte bu nedenle sigorta firmayı kurmayı planlarken risk yönetimini çok iyi hesaplamak gerekir. Sigorta şirketi, sigorta yapılacak kişilerin veya varlıkların risklerini değerlendirip buna göre prim belirler. Sigorta sözleşmesi olarak da bilinen poliçeleri düzenleyerek sigortalılara sunar.
Hasar bildirimleri üzerine incelemenin ardından, kapsamını belirledikten sonra sigorta sözleşmesi çerçevesinde ödeme yapar. Bu noktada portföyleri dengeleyerek riskleri minimize etmeye çalışmaları önemlidir. Aynı zamanda sigortalılara danışmanlık hizmeti verir, poliçelerle ilgili soruları cevaplayıp şikayetleri inceler. Hayat, deprem, sağlık, trafik, konut, iş yeri sigortası gibi farklı seçenekler sunar. Her sigorta türü, farklı riskleri barındırdığı için prim oranları değişkendir.
Sigorta Şirketleri için KDV Muafiyeti
Sigorta şirketleri için KDV muafiyeti 5684 sayılı sigortacılık ve 6802 sayılı giderler kanununda belirtilen tüm işlemlerin Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) kapsamında olmasından kaynaklanır. Müşterilerden tahsil edilen primler, sigortalılara ödenen tazminatlar ile diğer işlemler KDV’den muaftır. Ancak sigorta firmaları BSMV adı verilen özel vergi sistemine tabidir.
Sigorta Şirketi Açmadan Önce Neleri Hesaba Katmalı?
Sektördeki faaliyetlerinize sigorta şubesi mi yoksa acentesi olarak devam edeceğinizi kesin şekilde belirlemeniz büyük önem taşır. Çünkü hem kuruluş süreçleri hem de sorumluluklar bakımından birbirinden ayrılır.
Sigorta şubesi; belli sigorta şirketine bağlı faaliyet gösterip o şirketin ürün/hizmetlerini belirli bölgede sunan işletmelerdir. Diğer bir deyişle, o şirketin müşterilere daha yakın olmak ve hizmet kalitesini artırmak amacıyla açtığı temsilciliklerdir. Müşterilere daha yakın olup hizmet kalitesini artırmaya odaklanmalıdır.
Acente ise bir sigorta şirketinin yetkili temsilcisi olarak hareket ederek sigorta ürünlerini müşterilere sunan, sigorta sözleşmelerinin yapılıp yönetilmesi konusunda aracı olan kişidir. Daha basit ifadeyle, sigorta şirketleri ile sigorta yaptırmak isteyen kişiler arasında köprü görevi görür. Sigorta acentesi, sigorta konusunda uzmanlaşmış ve müşterilere kişiselleştirilmiş çözümler sunan profesyoneller olmalıdır. Sigorta acentesi ile şubesi arasındaki farkları şöyle özetlemek mümkündür:
- Acente, bağımsız işletmedir. Sigorta şirketleriyle anlaşarak ürünlerini satar. Şube; sigorta firmasına bağlı faaliyet gösterir.
- Acente, kendi ürünlerini, fiyatlarını ve çalışma saatlerini belirleme konusunda daha fazla özgürlüğe sahiptir. Şube, şirket politikalarına uymak zorundadır.
- Acente, sattığı ürünlerden doğrudan sorumludur. Şubeler şirketin genel sorumluluğu altındadır.
- Acente kurmak genellikle daha düşük maliyetlidir. Şube açarken daha yüksek başlangıç yatırımı gerekebilir.
- Acente kendi marka kimliğini oluştururken, şube şirketin marka kimliğini temsil eder.
Sigorta firması açmak, oldukça kapsamlı süreç gerektiren ve ciddi sermaye yatırımına ihtiyaç duyan girişimlerin başında gelir. Sadece gerekli belgeleri tamamlamak yeterli olmamakla birlikte, sektörle ilgili derin bilgi birikimi, güçlü finansal yapı ve deneyimli ekip de bu süreçte büyük önem taşır.
Sigorta Şirketi Kurmak için Neler Gerekli?
Hedeflenen pazarda hangi sigorta ürünlerine talep olduğu, rakiplerin durumu ve potansiyel müşteri profili gibi konularda detaylı araştırma yapmak gerekir. Bununla birlikte şirketin hedefleri, stratejileri, finansal projeksiyonları ve pazarlama planı gibi konuları içeren kapsamlı iş planı hazırlanmalıdır. Yetkili mercilere gerekli belgeleri sunarak lisans başvurusu yapılır.
Sonrasında gerekli olan sermayeyi sağlamak için çeşitli finansman kaynakları değerlendirip mevcut şirket kurma prosedürlerine göre vergi mükellefiyeti başlatılmalıdır. Personel alımı, sigorta işlemlerini yönetecek yazılım ve donanım sistemlerinin kurulumu, sunulacak sigorta ürünlerinin belirlenip poliçe sözleşmeleri hazırlanması kritik dikkat gerektiren noktalardır. Sigorta şirketi için temel gereksinimleri aşağıdaki gibi sıralayabiliriz:
- Sigorta firmaları, faaliyet göstermek için belirli bir asgari sermaye tutarına sahip olmak zorundadır. Bu tutar, ülkenin mevzuatına ve şirketin planladığı faaliyet alanına göre değişiklik gösterebilir.
- Sigortacılık faaliyetlerini yürütmek için yetkili mercilerden gerekli lisansları almak zorunludur. Şirketin finansal yapısı, yönetim kadrosu ve risk yönetimi gibi çeşitli faktörlere göre değerlendirilerek verilir.
- Sigorta şirketi, deneyimli aktüerler, risk yöneticileri, hukukçular ve satış temsilcileri gibi uzman kadrolara ihtiyaç duyar.
- Faaliyet göstereceği bir ofise ve gerekli teknolojik altyapıya ihtiyacı vardır.
- Sunulacak sigorta ürünlerinin ve bu ürünlere ait genel şartları belirleyen tekliflerin hazırlanması gerekir.
- Sigorta şirketleri, karşılaşılabilecek riskleri değerlendirip bu risklere karşı önlem almak için güçlü risk yönetim sistemine sahip olmalıdır.
- Sigortacılık kanununa uygun hareket edilmelidir.
Sigorta Şirketi Nasıl Açılır?
Sigorta şubesi açmak istiyorsanız her markanın kendi prosedürleri olması sebebiyle firmayla anlaşmanız gerekir. Dolayısıyla net bir formülü yoktur. Ancak acente kurarken, Sigorta ve Reasürans şirketlerinin kuruluş/çalışma esaslarına ilişkin yönetmelik gereği hayat ve hayat dışı sigortalarda faaliyet gösterebilen şirketler, bu ürünlerin her biri için Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği (TOBB) bünyesindeki ilgili il ticaret odalarına ve Hazine Müsteşarlığı’na başvurup uygunluk belgesi almak durumundadır.
Aynı zamanda kurucuların adli ve mali sicilinin son derece temiz olmasına oldukça dikkat edilir. Şahıs, anonim, limited ve kooperatif şirket türlerinden herhangi birinde işletme açma prosedürlerinin ardından TOBB’a ruhsat başvurusu yapmalısınız. Aşağıdaki belge ve özellikler ile ruhsat başvurusu yapabilirsiniz:
- Ön lisans mezunlarında 24, lisansta 18 ay tecrübe aranır. 4 yıllık sigortacılık ile ilgili bölümlerden mezun olanlarda deneyim şartı aranmaz.
- Adli ve mali sicilin temiz olması gerekir.
- SEGEM belgesi alınmalıdır.
- Ticari sicil tasdiknamesi
- Ticaret sicil gazetesi onaylı nüshası
- İş planı
- Bilgi formu
- Islak imzalı taahhütname
- İmza sirküleri
- İflas-konkordato belgesi
- Şirket ana sözleşmesi
- Vergi levhası örneği
- Ruhsat talep edilen branş için sunulacak ürünler, uygulanacak tarifeler ile bunların hesaplanma yöntemleri ve poliçe örnekleri
- Banka hesabında yıla göre değişmekle birlikte en az 50 bin TL sermaye istenir.
- Herhangi bir işletme türünde şirket açmış olmak gerekir.
Şirket kuruluş ve sonrasında gerekli belge temin etme ile ilgili prosedürleri aşağıdaki içeriklere tıklayarak öğrenebilirsiniz:
İş Yeri Açma Belgesi Nasıl ve Nereden Alınır?
Limited Şirket Nedir, Nasıl Kurulur?
Şahıs Şirketi Nedir, Nasıl Kurulur?
Ticaret Sicil Gazetesi Nedir, Nasıl Alınır?
Ticaret Odasına Kayıt Nasıl Yapılır?
Vergi Levhası Nedir, Nasıl Çıkarılır?
Sigorta Şirketi Kurmak için Asgari Sermaye Ne Kadar?
“Sigorta şirketi, sermaye demektir” tabiri abartılı olmaz. TOBB Uygunluk Belgesi zorunluluğu bulunan bu sektörde TOBB kayıt, aidat, levha ücreti ve aidatı, Hazine Müsteşarlığı’na göstermeniz gereken teminat tutarları gibi harcamaları düşünürseniz şirket açmanız için gereken minimum tutar 2024 itibariyle 400 bin TL’nin üzerindedir.
Limited ve anonim gibi sermaye şirketlerinden birini açmak isterseniz buradaki minimum kuruluş sermayesini bu ücretlerin haricinde düşünmeniz gerekir. Ofis, personel, şirket kuruluş masrafları gibi harcamaları da eklediğiniz bunun çok üzerinde sermayeye ihtiyaç duyabilirsiniz. Her yıl güncellenerek artan oda ücretlerini de hesaba katarak ciddi bir teminat ve sermaye ayırmalısınız.
