Finansal işlemleri etkili ve hızlı yönetmenin kritik öneme sahip olduğu iş hayatında başarıya giden yolda ister e-ticaret ile, ister serbest olarak veya şahıs şirketi kurarak kendi işinizi yürütüyorsanız, ticari hesap açma konusu mutlaka karşınıza çıkmıştır. Ticari banka hesabı, işletmelerin finansal işlemlerini düzenli ve verimli şekilde gerçekleştirebilmelerine olanak sağlayan özel banka hesaplarıdır. Peki, ticari mevduat hesabı tam olarak nedir, bireysel hesaplardan farkı nedir ve hangi banka bu tür mevduat hesabı için daha avantajlı? 2025 ticari mevduat açılış sürecine dair; gerekli evraklardan dijital başvuru seçeneklerine kadar tüm adımları bu rehberde kendi ifadelerimizle ayrıntılı şekilde ele aldık.
İçindekiler
Ticari Hesap Nedir?
Şirketlerin veya ticari faaliyet gösteren şahısların, finansal işlemlerini kurumsal düzeyde yönetebilmesi amacıyla açılan hesaplar ticari hesaptır. İşletmelerin banka üzerinden gelir-gider takibini yapabilmesine imkan tanıyan açılan özel bir hesap türüdür. Genellikle EFT/Havale limitleri, POS cihazı tanımlamaları, vergi ödemeleri, çek işlemleri gibi ticari işlemlerde kullanılır. Bu hesaplar aracılığıyla yapılan işlemler, şirket adına düzenlenir ve bireysel hesaplara kıyasla daha yüksek işlem hacmine izin verir. Papara gibi dijital çözümler ise yeni nesil işletmelerin pratik ihtiyaçlarına cevap verir.
Ticari Hesap ile Bireysel Hesap Arasındaki Farklar
Bireysel hesaplar, ticari olanlardan çoğunlukla işlem limitleri, ücretlendirme ve vergi avantajları açısından farklıdır. Aradaki farkları aşağıdaki tabloda daha net görebilirsiniz:
Şahıs Şirketi Ticari Hesap Açabilir mi?
Şahıs şirketleri ticari banka hesabı açabilir. Bununla birlikte ticari faaliyetlerin net olarak takip edilmesi açısından şahıs şirketi sahiplerine önerilir. Vergi levhası olan her işletme gibi, şahıs şirketleri de gerekli belgeleri ibraz ederek ticari banka hesabı başvurusu yapma hakkına sahiptir ve süreci resmî olarak başlatabilir.
Ticari Hesap Açmak için Gerekli Belgeler Nelerdir?
Bankaya bağlı olarak değişiklik gösterse de ticari banka hesap açma sürecinde genellikle aşağıdaki belgeler talep edilir:
- Şirket kuruluş belgeleri (Vergi levhası / ticaret sicil gazetesi)
- İmza sirküleri
- Yetkililerin kimlik belgeleri
- İşlem yetkisi olanların yetki belgeleri
- İmza beyannamesi
- İkametgah belgesi
- Oda kayıt belgesi (Bazı durumlarda)
- Şirket kuruluş sözleşmesi (LTD ve A.Ş. için)
- Bazı bankalar, esnaf muafiyet belgesine sahip girişimcilere ticari banka hesabı açma konusunda esnek uygulamalar sunabilir.
Bankaya Gitmeden Ticari Hesap Açmak Mümkün mü?
Günümüzde birçok banka, dijital dönüşüm sayesinde müşterilerine bankaya gitmeden ticari mevduat açma imkanı sunuyor. Akbank, Enpara, İş Bankası, Garanti, Ziraat Bankası gibi birçok banka, online platformlar üzerinden basit ve hızlı bir şekilde açmanıza olanak tanır. Özellikle Enpara ve Papara işlemlerinde evrak yükleme ve görüntülü görüşmeyle hesap açılabiliyor. Ancak hâlâ bazı bankalar fiziki başvuru talep ediyor.
Esnaf Muafiyet Belgesi ile Ticari Hesap Açan Bankalar Hangileri?
Esnaf Vergi Muafiyeti Belgesi (EVMB) sahibiyseniz ve evde ürettiğiniz ürünleri internet üzerinden satıyorsanız, bazı bankalar bu belgeyle özel ticari mevduatlar sunar. Bu hesaplar, gelir vergisi tevkifatı gibi işlemleri otomatikleştirerek vergi süreçlerini kolaylaştırır. Şubelere başvurarak işlem başlatabilirsiniz. İşte EVMB ile ticari mevduat açabileceğiniz bazı bankalar:
1. İş Bankası – İlk Ticarim Hesabı
2. Ziraat Bankası – Evden Üretim Hesabı
3. QNB Finansbank – Evim İşim Hesabı
4. VakıfBank – Esnaf Vergi Muafiyeti Hesabı
5. Kuveyt Türk – Şahıs Firması Sahiplerine Uzaktan Hesap Açılışı
Ticari Hesap Hangi Banka Daha Avantajlı?
Hangi bankanın kesin olarak daha avantajlı olduğunu söylemek zor. Fakat her banka kurumsal müşterilerinin ihtiyaçlarına en iyi çözümleri sunma konusunda oldukça tecrübelidir. Biz de 2025’e özel karşılaştırma tablosu hazırladık:
⚠️Önemli hatırlatma: Bankaların ticari banka hesabı özellikleri, ücretlendirmeleri ve hesap açma kriterleri zamanla değişebileceğinden en doğru ve güncel bilgiyi ilgili bankaların resmi web sitelerinden veya müşteri hizmetlerinden edinmeniz önemlidir.
Dijital altyapınız güçlü ve fiziksel şube ihtiyacınız yoksa Enpara veya Papara işletmenize uygun olabilir. Daha çok kapsamlı bankacılık hizmetleri, finansman desteği ve profesyonel danışmanlık ihtiyacı duyuyorsanız; İş Bankası, Akbank ya da Garanti BBVA gibi köklü bankaların ticari banka hesabı çözümleriyle başlamak akıllıca olabilir. İşletmenizin büyüme sürecinde, doğru bankayla çalışmak önemli avantajlar sağlar. Şirketinizin ölçeğine ve ihtiyaçlarına göre yukarıdaki karşılaştırmadan faydalanarak en doğru tercihi yapabilirsiniz.
Ticari Hesaplar ile ilgili Sık Sorulan Sorular
Akbank ticari hesap açmak için gerekenler nelerdir?
Akbank, tek ortaklı ve tek yetkili limited şirketlere mobil uygulama üzerinden ticari banka hesabı açma imkanı sunmaktadır. Bu yöntemle, şubeye gitmeden dakikalar içinde hesap açabilirsiniz. Ancak, şahıs şirketlerinde bu yöntem şu an desteklenmemektedir. Akbank Mobil uygulamasını indirip açın. “Akbanklı Olmak İstiyorum” seçeneğine tıklayın. “Tüzel Müşteri” seçeneğini seçin. Firma bilgilerinizi girin. Kısa bir görüntülü görüşmeyle müşteri temsilcisiyle bağlantı kurarak kimlik doğrulamasını tamamlayın. Sözleşmeleri onaylayarak işlemi tamamlayın.
Enpara ticari hesap açmak için gerekenler
Enpara.com Şirketim web sitesine gidin. “Enparalı Ol” butonuna tıklayarak başvuru formunu doldurun. Başvurunuzu tamamladıktan sonra, Enpara.com temsilcisi en geç 3 iş günü içinde sizi ziyaret eder; evrakları alarak kimlik doğrulama sürecini yerinde gerçekleştirir.
Ziraat Bankası ticari hesap açmak için gerekli belgeler
Gerekli belgeler, işletmenizin türüne göre değişiklik göstermektedir. Aşağıda, şahıs şirketleri ile limited ve anonim şirketler için gereken belgeleri bulabilirsiniz:
- Şahıs şirketleri: Nüfus cüzdanı veya geçerli kimlik belgesi, vergi levhası, imza beyannamesi, ikametgah belgesi, iş yeri adresini gösteren belge (Kira kontratı veya tapu fotokopisi)
- Limited / anonim şirketler: Ticaret Sicil Gazetesi (Şirketin kuruluşunu ve varsa son değişiklikleri gösteren), vergi levhası, oda kayıt belgesi, imza sirküleri (Noter onaylı), şirket yetkilisinin nüfus cüzdanı, yetki belgesi (Şirketi temsil ve ilzama yetkili kişileri gösteren), iş yeri adresini gösteren belge (Kira kontratı veya tapu fotokopisi)
İş Bankası ticari hesap açmak için gerekenler
İş Bankası’nda ticari banka hesabı açarken ilgili evraklarla birlikte size en yakın şubeye giderek başvuruda bulunmanız yeterlidir. Şube yetkilileri, belgelerinizi inceleyerek hesap açılış sürecini başlatır.
Garanti ticari hesap açmak için gerekenler
Adınıza kayıtlı bir Garanti BBVA hesabınız varsa, mobil uygulamaya giriş yaptıktan sonra “Profilim ve Ayarlar” sekmesinden “Kurumsal Müşteri Başvurusu” adımını başlatabilirsiniz. Şirketinize ait vergi numarası ve iletişim bilgilerini girin, ardından hesap açılışını gerçekleştirmek istediğiniz şubeyi belirleyin. Kimlik doğrulamasıyla görüntülü görüşmeyi tamamlayın.
Başvuru yapan firma bir limited şirket ise, görüşme sonrasında uygulamadan çıkmadan gerekli belgeleri dijital olarak onaylayın. Başvuran şirket anonim yapıdaysa, yine aynı aşamada “Hazirun Cetveli” veya “Pay Defteri” belgelerinden birini sisteme yükleyin; bu belgelerde tüm ortakların kimlik numaralarının yer aldığından emin olun. Tüm işlemler tamamlandıktan sonra, cep telefonunuza iletilen geçici şifreyle Garanti BBVA Kurumsal Mobil’e giriş yaparak hesabınızı aktif hâle getirebilirsiniz.
Halkbank ticari hesap açmak için gerekenler
Gerekli belgelerle birlikte en yakın Halkbank şubesine başvurmanız gerekmektedir. Şube yetkilileri, belgelerinizi inceleyerek hesap açılış sürecini başlatacaktır.
Yapı Kredi ticari hesap açmak için gerekenler
İstediği belgeler şirket türüne bağlı olarak değişir. Ancak Yapı Kredi, dijitalleşen dünyada müşterilerine kolaylık sağlamak amacıyla mobil uygulama üzerinden ticari hesap açma imkanı sunar. Yapı Kredi mobil uygulaması üzerinden kolaylıkla hesap açabilirsiniz. Görüntülü İşlem Asistanı tüm adımlarda sizi yönlendirecektir.
Papara ticari hesap nasıl açılır
Papara’da bireysel hesabınız yoksa, Papara Hesap Aç sayfasından bir hesap oluşturun. Papara Ticari Başvuru sayfasına gidin. Gerekli bilgileri ve belgeleri sisteme yükleyerek başvurunuzu tamamlayın. Başvurunuz genellikle 24 saat içinde değerlendirilir.
Vakıfbank ticari hesap açmak için gerekenler
Gerekli belgelerle birlikte en yakın VakıfBank şubesine başvurduktan sonra şube yetkilileri, belgelerinizi inceleyerek hesap açılış sürecini başlatacaktır.
Denizbank ticari hesap açmak için gerekenler
Gerekli evraklarla birlikte size en yakın DenizBank şubesine giderek hesap açılış işlemlerini başlatabilirsiniz.
Kuveyt Türk ticari hesap açmak için gerekli belgeler
Kuveyt Türk, dijitalleşme adımları kapsamında, tüzel müşterilere yönelik olarak evraksız, kaşe-imzasız ve tamamen entegre süreçle mobil uygulama üzerinden hesap açılışı hizmeti sunar. Ortak sayısından bağımsız olarak, kimlik doğrulama adımı tamamlandıktan sonra firma hesabı dakikalar içinde açılabilir. Aşağıdaki belgeleri sunmanız gerekir:
- Limited / anonim şirketler: Yeni tip T.C. kimlik kartı, vergi kimlik numarası, şirket yetkilisinin kimlik bilgileri
- Şahıs şirketleri: Yeni tip T.C. kimlik kartı, vergi levhası, oda kayıt belgesi veya kurum sicil belgesi
Fibabanka ticari hesap açmak için gerekenler
Yeni tip T.C. kimlik kartı, vergi levhası, oda kayıt belgesi veya kurum sicil belgesi ibraz ederek işlem başlatabilirsiniz. Fibabanka’nın gelişmiş dijital altyapısı, ticari banka hesabı açma sürecini hem hızlı hem de kullanıcı dostu bir hale getirir.
Aşağıdaki bilgilere de ihtiyaç duyabilirsiniz:
Çek Defteri Nasıl Alınır? En Kolay Çek Defteri Veren Bankalar Hangileri?
Çek Nasıl Yazılır? Ciro, Tahsilat ve Sahte Çek Ayrımı Dahil 2025 Güncel Rehberi
Tacir Çeki Faturasız Kesilir mi? Tacir Hamiline Çek Nedir? 13 Soruyla Anlatım
Çek Nedir Nasıl Kullanılır? Hamiline, Bloke, Karşılıksız Çek Nedir? Tüm Çek Türleri
