Kısaca şirket hesabına çekilen ticari krediler, işletmelerin en sık tercih ettiği finansal ürünlerin başında gelir. Teknik anlamda bireysel kredilerden çok farklı olmasa da başvuru için ön şart: Elbette vergi mükellefi olmak. Yeni açılan bir işletmeniz varsa geriye kalan detaylar ilk başta karmaşık gelebilir. Zira hazırladığımız içeriği okumaya devam edince aklınızdaki soru bulutları yavaş yavaş dağılabilir:
İçindekiler
Ticari Kredi Nedir?
İş dünyasında nakit akışı yönetimi ve finansal esneklik, başarının anahtarlarından biri. Ticari krediler, işletmenizi büyütmek, operasyonları güçlendirmek veya yeni yatırımlar yapmak için size özel finansal çözümler sunar. Kredi çekerek nakit akışını optimize edip günlük operasyonları aksatmadan yönetebilir; yeni ekipman alımı, stok yenileme veya genişleme planlarını hızlandırabilirsiniz.
İş modeline ve gelir döngüsüne uygun ödeme planlarıyla finansal yükünüzü hafifletebilmeniz sayesinde esnek geri ödeme seçeneklerinden faydalanmak mümkün olabilir. Kredi imkanları seçtiğiniz bankaya bağlı olarak değişmesine rağmen, işletmenize özel faiz ve vade seçeneklerinden yararlanmak ihtimal dahilindedir.
İşletmenize Uygun Olan Hangisi? Ticari Kredi Çeşitleri
Her işletmenin finansal ihtiyaçları farklıdır. Kimi anlık nakit akışı yönetimine ihtiyaç duyar, kimi büyük yatırımlarla geleceğe yön vermek ister. Start-Up veya köklü bir marka olmanız fark etmez, doğru kredi türünü seçmek, büyüme yolculuğundaki kritik adım olabilir. İşte işletmenizin dinamiklerine uygun kredi çözümleri:
Rotatif Kredi
Esneklik her şeydir. İşletmenizin değişken nakit ihtiyacına uygun şekilde dilediğiniz zaman kullanabileceğiniz bir seçenektir. Sadece kullandığınız tutar kadar faiz ödemeyi mümkün kılar. Özellikle dönemsel dalgalanmalar yaşayan veya sürekli likiditeye ihtiyaç duyan işletmelere idealdir. Dönemsel nakit akışını yönetirken faiz yükünü minimize etmeye yardımcı olur. Perakende, toptan ticaret, hizmet sektörü, stok yönetim firmaları gibi kuruluşlar sıklıkla tercih eder.
Taksitli Ticari Kredi
Bütçenizi önceden planlayarak sabit taksitlerle ödeme imkanı bulabilirsiniz. İşletmenizin büyüme hedeflerini finanse ederken ödeme süreçlerini kolaylaştıran bir kredi türüdür. Faiz oranları sabit olmasıyla oldukça avantajlı olması sayesinde sürpriz maliyetler içermeyebilir. Ekipman alımı, ofis genişletme, işletme büyütme benzeri durumlarda etkili olabilir.
Spot Kredi
Faiz oranları yükselmeden kredi kullanabilirsiniz. Spot kredi, çekildiği anda faiz oranının sabitlendiği, tek seferde geri ödenen kredi türüdür. Piyasalardaki belirsizliklerden etkilenmek istemeyen işletmelere güçlü kaynak sağlayabilir. Faiz oranları kredi çekildiği an belirlenir, değişken faiz riskinden korunursunuz. Kısa vadeli sermaye ihtiyacı olan, faiz riskinden kaçınmak isteyen işletmelere uygundur.
Yatırım Kredisi
Makine yatırımı, yeni tesis açılışı veya büyük ölçekli projelerde uzun vadeli finansman sunabilir. İşletmenizin geleceğini planlarken büyük çaplı yatırımları finanse etmeye katkı sağlar. Uzun vadeli ödeme planlarıyla büyük yatırımları kolayca yönetebilirsiniz. Üretim, sanayi, inşaat, enerji sektörlerinde faaliyet gösteren firmalara sunulabilir.
İhracat Kredisi
Dış pazarlara açılmanın finansal yükünü hafifletmek adına işlevseldir. İhracat yapan firmalara özel sunulan bu kredi, üretimden sevkiyata kadar süreci finanse ederek uluslararası rekabet avantajı sağlayabilir. Uzun vadeli finansman desteği sunarak ihracat operasyonlarını kolaylaştırır. İhracat yapan üreticiler, distribütörler ve uluslararası ticaret yapan markalara yöneliktir.
Teminat Mektupları & Akreditifler
Teminat mektupları ile akreditifler doğrudan kredi türü değildir. Ancak, işletmelerin finansal güvence sağlamak için sıkça kullandığı bankacılık enstrümanlarıdır. Krediler gibi finansal destek sunsalar bile doğrudan nakit kredi sağlamak yerine, belirli taahhütlerin yerine getirilmesini garanti altına alırlar.
Böylelikle tedarikçiler ve iş ortaklarınız ile güvenle çalışabilirsiniz. Ticari anlaşmalarınızı güvence altına almak adına bankaların sağladığı finansal garanti araçları gibi düşünebilirsiniz. En büyük avantajı ise iş ortaklarınıza güven verip büyük ölçekli iş anlaşmalarını kolaylaştırmasıdır. İnşaat, enerji, sanayi ve uluslararası ticaret sektöründe faaliyet gösteren firmalara daha uygundur.
Ticari Kredi Faiz Oranları Nasıl?
Ticari kredi oranları, bankadan bankaya ve işletmenizin finansal durumuna bağlı biçimde değişiklik gösterecektir. Güncel verilere göre, aylık faiz oranlarının %3,60 ile %4,83 arasında değiştiği görülür. Günümüz ekonomik koşullarında işletmenize en uygun ticari kredi faiz oranlarını bilmek, stratejik kararlar almanıza yardımcı olur. Ancak kredi notunuz, mali tablolar ve gelir gider dengeniz faiz oranını belirleyen temel etkenlerden biridir. Ayrıca enflasyon ve faiz politikaları oranları, çok kısa sürede süreci değiştrebilir.
Öte yandan kredi mantığıyla benzer şekilde kısa vadeli olanlar genellikle daha düşük, uzun vadeliler ise yüksek faiz getirir. Bankalar dönemsel olarak KOBİ’lere ve büyük işletmelere özel avantajlı faiz oranları sunabileceği için hem internet araçlarını kullanarak hem de bankalarla yüz yüze görüşmelerle şirketinize en uygun alternatifi bulabilirsiniz.
Ticari Kredi Başvurusu Nasıl Yapılır?
Ticari kredi başvuru süreci aslında gerekli evrakları hazırlama ve seçtiğiniz bankaya giderek işlemi tamamlamaktan oluşur. Dışarıdan geleneksel bir kredi başvurusu gibi görünebilir. Ancak günümüz şartlarında bankalar pek kolay kredi sunmayabilir. Başvurduğunuz banka mutlaka işletmenizi finansal açıdan inceleyecektir. Doğru planladığınız bir kredi başvurusu, hem onay sürecini hızlandırır hem de en uygun koşullarda finansman sağlamanıza yardımcı olur. Dolayısıyla son derece titiz çalışmalısınız. Bunun için aşağıdaki önerileri dikkate alabilirsiniz:
- Öncelikle işletmenizin finansal tablolarını gözden geçirin. Bankalar, kredi başvurularında özellikle gelir-gider dengesi, borç ödeme kapasitesi ve kredi notu gibi kriterlere dikkat eder.
- Şirketinizin kredi notunu öğrenerek iyileştirme gerekip gerekmediğini kontrol edin.
- Nakit akışını inceleyip geri ödeme kapasitesini hesaplayın.
- Mevcut borçlar ile işletme gelirlerini göz önünde bulundurun.
- Son olarak yukarıdaki kredi seçenekleri arasından işletmenize en uygun ticari krediyi belirleyebilirsiniz.
- İlgili bankanın istediği evrakları hazırlayın.
- Bankalar genellikle dijital kanallardan ön başvuru kabul edip sürecin geri kalanını şubeden gerçekleştirir.
Ticari Kredi Şartları Nelerdir? Ticari Kredi Nasıl Çekilir?
Bankalar, kredi verirken belirli kriterleri değerlendirip işletmenizin finansal yapısına göre kredi onay sürecini şekillendirir. Diğer taraftan kredinin türüne ve bankaya özgü şartlar olabilir. Ancak işletmenizin finans kapısını aralayan ticari kredi şartlarında aranan ortak özellikler bu şekilde sıralanabilir:
- Bankalar yalnızca kayıtlı ve aktif işletmelere ticari kredi sağlar. Yani şahıs, limited (Ltd. Şti.), anonim şirket (A.Ş.), kooperatif gibi tüzel veya gerçek kişilik niteliği taşıyan vergi levhasına sahip olmalısınız.
- Bankalar için en önemli kriterlerden biri kredi notudur. Şirketin ve ortaklarının bireysel kredi notları incelendiği için önceki kredi ve kart borçlarının düzenli ödenmiş olması avantaj sağlar (Findeks raporunu kontrol ederek kredi notunu iyileştirme amaçlı gerekirse borç yapılandırması yapın).
- Kredi notu düşük işletmelerin yüksek faiz oranlarıyla veya ek teminat sunarak kredi çekmesi mümkün olabilir.
- Bankalar, kredi verirken işletmenizin finansal gücünü değerlendirir. Dolayısıyla gelir-gider tabloları, nakit akışı ve vergi beyannamelerin incelenmesi sebebiyle şirketin son 2-3 yıllık bilançosu ile gelir tablosu olumlu olmalıdır.
- Vergi ve SGK borcu bulunmaması da kredi onaylanma ihtimalini artıran unsurlarından biridir.
- Çoğu bankanın, en az 1 yıl faaliyet gösteren işletmelere kredi vermesi, yeni kurulan işletmelerin kredi çekmesini zorlaştırabilir. Öte yandan yeni kurulan girişimlere finansman sağlayan, KOSGEB destekli krediler veya startup fonları mevcuttur.
- Banka, kredi tutarına ve işletmenizin finansal durumuna göre teminat isteyebilir. İpotek, kefil, çek-senet teminatı gibi seçeneklerin sunulması talep edilebilir.
Ticari Kredi için Gerekli Evraklar Nelerdir?
Sürecin hızlı ilerleyebilmesi adına evrakları eksiksiz hazırlayıp sunmanız elbette çok önemli. Bankalar, kredi başvurularında işletmenizin finansal gücünü ve ticari faaliyetlerini değerlendirmek adına çeşitli belgeleri görmek ister. İşte ticari kredi başvurusu için gereken evraklar (Bankalar arası farklılık olabilir):
- Vergi levhası
- Ticaret sicil gazetesi
- Faaliyet belgesi
- İmza sirküleri
- Oda kayıt belgesi
- Son gelir tablosu ve 2-3 yıla ait bilanço
- Son 6 aylık banka hesap hareketleri
- Mali müşavir onaylı vergi beyannamesi
- SGK ve vergi borcu yoktur yazısı
- Kimlik fotokopisi (Şirket sahibi, ortaklar, kefiller için gerekir)
- İkametgah
- Şirket sahiplerinin kredi notu
- İpotek/teminat gösterilecek taşınmazın tapu, ruhsat vb. belgeleri
Ticari Kredi Veren Bankalar Hangileri?
Türkiye’de işletmelerin finansal ihtiyaçlarını karşılamak üzere ticari kredi hizmeti sunan birçok banka bulunur. Türkiye İş Bankası, Garanti BBVA, Şekerbank, Anadolubank, Akbank, QNB Finans, Ziraat Bankası gibi kuruluşlar bunların başında gelir.
Ticari Kredi Faizleri Vergiden Düşer mi?
Ticari kredi faizleri, işletmelerin vergi matrahından düşülebilir. İşletmeler, kredi kullanımına bağlı olarak ödedikleri faiz giderlerini kurumlar veya gelir vergisi hesaplamasında gider gösterip vergi yükünü azaltabilir. Ancak, bu sürecin belirli kuralları vardır. Gider gösterilebilmesi aşağıdaki koşulların sağlanmasıyla mümkündür:
- Kullanılan kredi işletmenin faaliyetleri için alınmış olmalıdır.
- Banka tarafından tahsil edilen faiz ve diğer masraflar, muhasebe kayıtlarına doğru bir şekilde işlenmelidir.
- Ödemeler bankadan yapılıp resmi belgelerle desteklenmelidir.
Doğru yerlerde uyguladığınızda ticari hedeflerinizi gerçekleştirmede etkili bir araç olabilir. Ticari kredileri şirket türü fark etmeksizin işletmenizin büyümesini destekleyen finansal güç olarak doğru şekilde kullanabilirsiniz.
E-Dönüştür ile ticareti verimli hâle getirin.
e-Fatura’dan e-SMM’ye kadar işletmenize gerekli her evrakı e-belgeye dönüştürün.
İşletmenizin bütçesine uygun tekliflerimizi görmek için hemen bize ulaşabilirsiniz
